البنوك تمنح قروضاً ب1461.6 مليار ريال للقطاع الحكومي والخاص بنهاية أكتوبر
По данным ежемесячного бюллютеня валютного фонда банки предоставили кредитов правительственному и частному сектору на конец октября 2015г. на сумму на 1461.6 млрд. риалов (389.76 млрд.$).
По данным отчёта объём кредитов, предоставленных частному сектору экономики на конец октября 2015г. вырос и составил 1351 млрд.риалов, что на 5% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. когда было предоставлено 1287 млрд.риалов кредитов.
Объём кредитования государственного сектора составил 110.6 млрд.риалов, что на 13% выше аналогичного периода прошлого года.
Источник:
http://saudi-arabia-ru.livejournal.com/1166207.html
http://www.alriyadh.com/1105529
***
От переводчика: обращу внимания читателя на то что кредиты, предоставляемые в КСА являются рассрочкой платежа, и не подразумевают выплату процента по кредиту, как это делается в европейских банках. В случае, если даже на основе анализа косвенных расходов по обслуживанию долга возникает подозрение на то, что данный банк обогащается незаконно, беря ссудный процент с клиентов, лицензия данного банка приостанавливается. Этим и объясняется такой большой объём кредитования в Королевстве, т.к. заёмщик возвращает банку ровно ту сумму что и занял. Иной вопрос что при займе оформляется залог в той или иной форме, но однако такой вариант предоставления кредитных услуг является узаконенным.
Ассаляму алейкум
А в чем же тогда выгода банкам, давая просто в долг? Ведь эти показатели должны указывать на развитие банковского сектора.
Ва алейкум-ас-салам ва рахматуллах ва баракятух!
Банки живут за счёт инвестиции капиталов — то есть вложение в производство и недвижимость, и соучастие в доходе соотвественно. Банк — это не касса взаимопомощи, что даёт в долг и живёт с процентов — ибо такое заведение именуется конторой ростовщика, а не банком. Кредитование — это уже побочный продукт инвестирования. Банк, кредитуя фирму или предприятие, имеет в залоге акции, и получает выгоду, соучаствуя в прибыли.
To yest’ pribil’ islamskomu banku idet ne ot protsentov,a ot uchastiya v investirovanii,tak?
Да, это соучастие в торговом или промышленном предприятии, т.е. складчина, и это дозволено Шариатом. Т.е. ситуация когда несколько человек вкладываются в одно дело — и делят прибыль в соразмерных долях. Так работают практически все банки, не только исламские. Такой вариант как взять в долг в ЕС под 3% и раздавать в РФ частным лицам, ИП и фирмам под 18% и выше не встречается наверное нигде кроме самой РФ. Во всём мире банк — это впервую очередь финансовый инвестор, а не контора по раздаче кредитов, которая живёт с процентов по ним.
У нас в Казахстане, читал около года назад, может больше, законодательную базу для работы исламских банков только начинали создавать. Помню упоминали то, что в основе у нас финансовые институты не могут участвовать в долевом инвестировании.
В таком случае это инвестирование, а не кредитование. А как быть с физическими лицами? Есть какие-то выработанные дозволенные механизмы кредитования физических лиц?
Для физических лиц есть только рассрочка. То есть например Вы хотите что-то купить за 10 000 риалов — Вам дают эту сумму на какое-то время, но без процентов естественно, однако справившись о Ваших доходах по социальной карте (т.е.е сможете ли Вы вернуть долг). Если речь идёт о более крупных покупках — требуется залог.
Есть ли в Королевстве банки на процентах брат?и как следят за этим власти?
Таких банков в Королевстве нет. Власти за этим следят через Министерство финансов.
1. Брат потребительские кредиты тоже без процентов. За ежемесячную плату кредита комиссионый сбор берется? 2. Если за нарушение пдд штраф напр. 50 риалов просрочил то пеня за это исчисляется?
1. Проценты по кредиту не начиляются — только рассрочка
2. Пеня за штрафы идёт, и это дозволено. Но ньюанс такой — если штраф не оплачивается без уважительных причин в течении 60 дней — виновника по решению суда сажают в тюрьму, и он отрабатывает сумму штрафа
1. То есть рассрочка за ту же сумму без надбавки. 2. Пеня за просрочку очень сложный вопрос. Дозволенность пост.комитет выдал? Фетву можете привести. ДжазакАллаху хайр.
1. Конечно на туже.
2. Штраф — есть наказание от государства за проступок, и если условия наказания не выполнены — наказание усусгбляется — сперва пеня, потом тюрьма. К торговле это не имеет отношения — ибо человек ничего не приобрёл.
Фетва про торговую пеню ниже:
Договор долга с штрафом за просрочку
Вопрос: Каков хукм взятие товаров в кредит без процентов, однако если в договоре обусловлено выплата за просрочку?
Ответ: Данное условие называется у факихов الشرط الجزائي — карательное условие.
Пришло в фетве на сайте Islam Q&A касательно данного типа условий:
لشرط الجزائي في العقود المالية جائز ما عدا العقود التي يكون الالتزام الأصلي فيها دَيْناً . فلا يجوز مثلاً أن يُشترط على من اشترى سلعة بالتقسيط أن يدفع شيئا زائدا على هذا الثمن إن تأخر في السداد ، لأن هذه الزيادة ستكون زيادة على الدَّيْن ، وهذا ربا صريح ، أما ما عدا الدَّيْن من الحقوق والالتزامات ، فيجوز الشرط الجزائي فيها للتعويض عن الضرر ، الواقع فعلا
«Карательное условие в имущественных договорах разрешено во всех случаях, кроме договоров, в которых основное обязательство — это долг(1). И не разрешено к примеру обуславливать на того, кто купил товар в рассрочку, чтобы он платил что-то дополнительное к этой цене, если он задержится в погашении долга, потому что эта добавка будет добавкой к долгу, и это — ясное риба.
Что же касается того, что помимо долгов, из прав и обязательств, то разрешено в них карательное условие для возмещения за действительно произошедший вред».
см. «Фетва 112090»
Сказала Постоянная Комиссия Саудии по фетвам когда ее спросили похожий вопрос:
ج2: اشتراط زيادة نسبة من الأجرة على المستأجر إذا لم يسدد الإيجار في الموعد المتفق عليه بين الطرفين لا يجوز؛ لأن ذلك من الربا المشابه لربا الجاهلية بقولهم: (إما أن تقضي، وإما أن تربي).
«Ответ: обуславливание дополнительного процента арендной платы для взявшего в аренду в случае если он не погасил аренду в срок, на котором был договор между двух сторон — не разрешено, потому что это относится к риба, похоже на риба джахилии, как они говорили в джахилии: «Либо ты погасишь долг вовремя, либо будешь платить риба»
Источник: «Фатауа аль Ляджна», 15/115 — шейхи Ибн Баз, Фаузан, Бакр Абу Зейд, Аль-Аш Шейх
Брат это понял. Теперь насчет карательных ужесточении наказания кто это придумал? Разве раньше были надбавки к наказанию? Типа к 20 ударам розги еще 10 ударов.
Наказание штрафом относится к «хадд таазира» — воспитательное наказание, которое назначается на усмотрение властителя за те или иные нарушения. Например за нарушение ПДД. Всё что касается штрафа, оговаривается заранее — штраф 50 риалов, в случае неуплаты — пеня, в случае дальнейшей неуплаты — тюрьма. Т.е. за одно и тоже не судят дважды — это сразу заложено в приговоре. «Хадд таазира» закреплён в сунне и он был в правлении всегда — его детали отданы на усмотрение правителя. Раньше за препятствия прохождению караванов и порчу дорог на бедуинов налагали штраф ввиде верблюдов , которых нужно было отдать, как это было во времена Омейядов и Аббасидав; сейчас — наказывают за мелкие нарушения (типа нарушений ПДД — ибо сейчас караваны по аравийской пустыне не ходят) просто денежным штрафом.
Равно как и наказание плетьми — 80 плетей озвучиваются в приговоре одномоментно и сразу, без каких то оговорок деталей, ибо нет проблемы с тем чтобы взять и высечь человека, а деньги нужно собрать и выплатить — и это сложнее проконтролировать. Если человек приговорён к порке, но ударал из тюрьмы — когда его ловят, его секут как планировалось + ещё один приговор хадд таазира за побег из тюрьмы (ибо властителю пришлось отряжать людей дабы ловить его, тратить время и проч.). Пеня — аналог хадд таазира за побег. Человеку было сказано оплатить, но он не оплатил, его ищут, тратят время — и за это ему назначается дополнительное наказание.
И еще брат вопрос. ДжазакаЛлаху хайран за твои ответы.
Есть два варианта инвестирования, когда идет в виде кредитования, т.е долг висит на юр.лице, который он в размере этой же суммы возвращает, но банк еще получает прибыль от долевого вложения. И второй вариант, когда банк делит риски с юр.лицом, т.е вкладывает без обязательного возврата вложенной суммы, а получает прибыль от долевого участия. Первый вариант, насколько мне известно, запретный, потому как это скрытое ростовщичество и риски инвестор не разделяет. А вот второй является приемлемым, дозволенным. Какой вариант применяется в Саудии?
Естественно второй.
крутяк